Hitel információk

A hitel tulajdonképpen nem más, mint egy olyan pénzügyi kölcsön, amelyet a legtöbb esetben különböző bankok és pénzintézetek nyújtanak ügyfeleik számára kamatfizetés fejében. A bankoknak a kamatok által több pénz folyik be a részletekben történő visszafizetés során, mint amennyit az ügyfél számára folyósítottak, így a hitelezés mindkét fél számára előnyös feltételekkel valósul meg. A hitel segítségével ugyanis gyorsan juthatnak nagyobb összegekhez a kispénzű emberek, a pénzintézetek pedig az elnyújtott törlesztés révén több pénzhez juthatnak hozzá, mint amennyit korábban kiadtak.

A hivatalos definíció szerint a hitel nem más, mint egy pénzügyi művelet, amelynek következtében a hitelező vagy lemond a szolgáltatás, netán az áru azonnali kifizetéséről, vagy közvetlenül pénzt folyósít az adósnak, aki a hitelszerződésben foglalt határidőn belül megfizeti a megállapodott összeget, avagy a tartozást.

Hitelt a legtöbb esetben kizárólag bankok nyújtanak. A banki hitel általános jellemzője, hogy a hitelszerződés megszületésekor új pénz jön létre, méghozzá adósság formájában úgy, hogy az a jegybank hatásköre alapján szabályozva van. A pénz, amit az adós megkap, nem közvetlenül a banké, így a banknak tulajdonképpen csak a kamatot kell megfizetnünk. A hitel visszafizetését követően a pénz megszűnik létezni. Ezt a jelenlegi monetáris rendszer úgy tudja elérni, hogy az állandó gazdasági növekedés mellett a gazdaság szereplőinek jelentős részét állandó eladósodás alatt tartják.

A hitelt a pénzintézetek minden esetben üzletszerűen, tehát megszabott díjak, kamatok és egyebek fejében adják, amelyet az adósnak részletekben kell visszafizetnie. A hitel többféle céllal igényelhető, lehet előre meghatározottan kérni, például áru-, szolgáltatás- vagy ingatlanvásárlás céljából, de szabad felhasználásra is kérvényezhető.

A hitel tulajdonképpen nem más, mint egy olyan pénzügyi kölcsön, amelyet a legtöbb esetben különböző bankok és pénzintézetek nyújtanak ügyfeleik számára kamatfizetés fejében. A bankoknak a kamatok által több pénz folyik be a részletekben történő visszafizetés során, mint amennyit az ügyfél számára folyósítottak, így a hitelezés mindkét fél számára előnyös feltételekkel valósul meg. A hitel segítségével ugyanis gyorsan juthatnak nagyobb összegekhez a kispénzű emberek, a pénzintézetek pedig az elnyújtott törlesztés révén több pénzhez juthatnak hozzá, mint amennyit korábban kiadtak.

A hivatalos definíció szerint a hitel nem más, mint egy pénzügyi művelet, amelynek következtében a hitelező vagy lemond a szolgáltatás, netán az áru azonnali kifizetéséről, vagy közvetlenül pénzt folyósít az adósnak, aki a hitelszerződésben foglalt határidőn belül megfizeti a megállapodott összeget, avagy a tartozást.

Hitelt a legtöbb esetben kizárólag bankok nyújtanak. A banki hitel általános jellemzője, hogy a hitelszerződés megszületésekor új pénz jön létre, méghozzá adósság formájában úgy, hogy az a jegybank hatásköre alapján szabályozva van. A pénz, amit az adós megkap, nem közvetlenül a banké, így a banknak tulajdonképpen csak a kamatot kell megfizetnünk. A hitel visszafizetését követően a pénz megszűnik létezni. Ezt a jelenlegi monetáris rendszer úgy tudja elérni, hogy az állandó gazdasági növekedés mellett a gazdaság szereplőinek jelentős részét állandó eladósodás alatt tartják.

A hitelt a pénzintézetek minden esetben üzletszerűen, tehát megszabott díjak, kamatok és egyebek fejében adják, amelyet az adósnak részletekben kell visszafizetnie. A hitel többféle céllal igényelhető, lehet előre meghatározottan kérni, például áru-, szolgáltatás- vagy ingatlanvásárlás céljából, de szabad felhasználásra is kérvényezhető.

Az adósságrendező hitel gyakorlati haszna tulajdonképpen megegyezik a hitelkiváltással, hiszen ezáltal könnyedén megszabadulhatunk a magas törlesztő részletű hitelektől és jóval kedvezőbb feltételek mellett igényelhetünk mellette újabb hitelt. Az adósságrendező hitel gyakorlati haszna, hogy megszabadulhatunk egyszerre akár több adósságtól is, így a későbbiekben csupán egyetlen hitellel kell számolnunk, amely – régebbi adósságok esetében – lényegesen kedvezőbb feltételeket és havi törlesztő részleteket fog eredményezni.

A hazai pénzintézetek közül mindegyik foglalkozik adósságrendezéssel, így érdemes alaposan körbenézni és független szakértő segítségét kérni az adósságrendező hitel esetében. Általános tapasztalat, hogy adósságrendezés esetében ahhoz a bankhoz érdemes menni, ahol a korábbi hiteleinket is felvettük, ebben az esetben ugyanis gyakran extra szolgáltatásokban és kedvezményekben lehet részünk és akár felére is csökkenthetjük törlesztő részleteinket. A bankok mindezt úgy valósítják meg, hogy az újabb hitelek kikalkulálásakor hiteltermékeiket a jelenlegi gazdasági helyzethez alakítják, ami az utóbbi években köztudottan rosszabb lett, mint az elmúlt években.

Az adósságrendező hitel akkor ajánlott, ha már túl magas, mondhatni vállalhatatlan a jelenlegi adósság törlesztő részlete és már nem érezzük biztonságosnak a meglévő hitel havi részleteinek állandó, gyakran drasztikus változásait. Az adósságrendező hitel esetében a hazai bankoknál meg kell felelnünk néhány feltételnek, így általánosságban például: betöltött 18. életév, nem lehetünk aktív BAR listások, a törlesztő részleteket az elmúlt negyedévben késés nélkül fizettük és így tovább. Mivel a legtöbb hazai bank egyedi, gyakran személyre szabott feltételekkel dolgozik, érdemes a legtöbb pénzintézetnél érdeklődni az adósságrendező hitellel kapcsolatban.

A gyorskölcsön – ahogyan neve is mutatja – a lehető leggyorsabban biztosít számunkra pénzt, ez pedig ennek a hitelfajtának az egyik legnagyobb előnye is. A gyorskölcsön akkor a legnagyobb segítség, ha váratlan kiadás bukkan fel, sőt, mivel a legtöbb hazai bank már rendelkezik internetes eléréssel, ezért mindezt akár otthonról is elintézhetjük.

A magyar pénzintézetek a gyorskölcsön esetében többnyire általános feltételeket dolgoztak ki, így a legtöbb bank alapkövetelménynek tartja, hogy a hitel igénylője magyar állampolgár legyen és betöltse 18. életévét. Az igényelt összeg általában legalább 30,000, legfeljebb pedig félmillió forint lehet. A bankok a gyorskölcsön esetében nem kérnek fedezetet, így elegendő bemutatnunk néhány papírt ahhoz, hogy minél előbb megkaphassuk a pénzt, így például legyen jövedelemigazolásunk, egy 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolásunk.

A hazai bankok többsége átlagosan 60,000 forintos nettó jövedelem esetében adja meg a gyorskölcsönt, de kizáró ok lehet a BAR és a KHR lista is. Az alapfeltételek a legtöbb bank esetében azonosak, de a minimum jövedelem vagy a fennálló munkaviszony esetében alapos eltérések lehetnek, így lehet, hogy a legtöbb helyen csak fél éves munkaviszony megléte mellett biztosítanak számunkra gyorskölcsönt.

A gyorskölcsön ugyan kiváló megoldás, ha hirtelen van szükségünk pénzre, ugyanakkor a gyorsaságnak ára is van, méghozzá a magas THM. Emiatt a gyorskölcsönök díja és kamata lényegesen magasabb, mint a hosszabb elbírálású hiteleké. Természetesen ebben az esetben is vannak kivételek, így vannak például olyan bankok, akik nulla százalékos THM-mel dolgoznak és elengedik a kölcsön igénylésének pluszban felmerülő költségeit, valamint az egyéb járulékos díjakat is.

A hitelkiváltás alatt azt értjük, hogy a jelenlegi hitel vagy hitelek törlesztő részleteit egy új, az eredeti hitelnél lényegesen kedvezőbb feltételekkel rendelkező hitelből törlesztjük vissza. Amennyiben például nem győzzük fizetni a svájci frank alapú devizahitel részleteit, felvehetünk egy most már kedvezőbb feltételű forint alapú hitelt, amivel fedezni tudjuk tartozásunkat.

A hitelkiváltás célja és előnye, hogy a havi törlesztő részleteket és ezáltal a teljes visszafizetendő összeget is jelentősen lecsökkentheti. Mivel a hitelpiac folyamatosan fejlődik, ezért manapság már hazánkban is a legtöbb pénzintézet foglalkozik hitelkiváltással, aminek köszönhetően legalább harminc bank kínálatából választhatjuk ki a legkedvezőbb feltételeket. Saját hiteleinket érdemes legalább évente újravizsgáltatni, hiszen a hazai pénzintézetek a legtöbb esetben egy éves ciklusokkal dolgoznak a hitelek esetében, magyarán a felvételt követő 12 hónap után már biztosan találhatunk kedvezőbb feltételű hitelt is, aminek segítségével megvalósulhat a hitelkiváltás.

Amennyiben elhatározta magát a hitelkiváltás mellett, nem kell rögtön az első pénzintézethez fordulni a megoldásért, kérje ki először független hiteltanácsadó segítségét vagy vegye igénybe az interneten több helyen is megtalálható hitelkiváltás kalkulátort. A hitelkiváltás kalkulátor segítségével ugyanis ön pontosan kiszámolhatja, hogy mekkora törlesztő részletre számíthat, ha jelenlegi hitelét egy új, minden téren kedvezőbb feltétellel rendelkező hitellel váltja ki. Ha hitelünk már több évvel – esetleg évtizeddel – ezelőtt került felvételre, akkor akár 50 százalékkal is lecsökkenhetnek havi törlesztő részleteink. A hitelkiváltásnak több feltétele is van, amelyek bankonként változnak, így döntés előtt kérje ki a pénzintézetek ajánlatait a témában.